Serie: Los bancos y la doctrina «demasiado grandes para ser condenados» (Parte 9).
Conocemos la máxima: «Demasiado grandes para quebrar» (Too
big to fail). Los gobiernos de los países más industrializados gestionaron
la crisis provocada por los bancos adoptando una nueva doctrina, que podría
resumirse como «Demasiado grandes para ser condenados», o «Demasiado grandes
para terminar en la cárcel», si se traduce literalmente la expresión nacida en
Estados Unidos y el Reino Unido.
Mientras que la justicia de Estados Unidos y Europa se ve
confrontada a los gravísimos delitos y crímenes cometidos por los bancos más
grandes, ninguno de éstos ha visto cómo le retiraban la licencia bancaria. Sin
embargo, la lista de sus fechorías es considerable: estafa en banda organizada
contra los clientes, los (pequeños) accionistas y los accionistas públicos; blanqueo
de dinero del crimen organizado; organización sistemática del fraude fiscal en
gran escala; manipulación en banda organizada de los tipos de interés (Libor,
Euribor…), de los mercados de cambio, así como de los mercados del oro y de la
plata; falsificación, tráfico de influencias; destrucción de pruebas;
enriquecimiento abusivo; manipulación en banda organizada del mercado de CDS;
manipulación del mercado físico de materias primas y del mercado de futuros de
las commodities; complicidad en crímenes de guerra. |1| La lista no es exhaustiva.
Eric Holder, procurador general de Estados Unidos, interrogado en junio de 2013
por una comisión del Senado de su país, resumió claramente el fondo de la
doctrina «Demasiado grandes para ser condenados»: «Estas instituciones son
tan grandes que es difícil llevarlas ante la justicia y, si se hace, nos daremos
cuenta de que, efectivamente, inculparlas por sus actividades criminales podría
tener repercusiones negativas para la economía nacional. Incluso mundial». |2|
Las repercusiones de esta posición son claras. El hecho de que la especulación
y los crímenes financieros hayan causado la peor crisis económica desde el
siglo pasado pesa muy poco en la balanza de la justicia. A pesar de que tales
excesos estén asociados a una epidemia de fraudes y crímenes, en todos los
niveles de las operaciones de los grandes bancos, estas instituciones están
autorizadas a seguir con sus operaciones. Les es suficiente con acordar con la
justicia el pago de una multa para evitar la condena.
En esta serie Los
bancos y la doctrina «demasiado grandes para ser condenados», se pasa
revista a siete ejemplos que dan testimonio de la gravedad de la actual
situación:
1.- Los acuerdos entre los bancos de Estados Unidos y las
diferentes autoridades del país con el fin de evitar una condena judicial en el
affaire de los préstamos hipotecarios abusivos y las ejecuciones ilegales de
vivienda (foreclosures).
2.- El HSBC (primer banco británico) condenado a pagar multas en Estados Unidos por blanqueo de dinero de los cárteles mexicanos y colombianos de la droga.
3.- El HSBC y la evasión fiscal a gran escala.
4.- La manipulación de los tipos de interés interbancarios y de los tipos sobre los derivados, conocido como el affaire del Libor.
5.- El escándalo de los «préstamos tóxicos» en Francia.
6.- La evasión fiscal organizada en forma sistemática por la Unión de Bancos Suizos.
7.- Las actividades ilegales de Dexia en los territorios palestinos ocupados por Israel.
2.- El HSBC (primer banco británico) condenado a pagar multas en Estados Unidos por blanqueo de dinero de los cárteles mexicanos y colombianos de la droga.
3.- El HSBC y la evasión fiscal a gran escala.
4.- La manipulación de los tipos de interés interbancarios y de los tipos sobre los derivados, conocido como el affaire del Libor.
5.- El escándalo de los «préstamos tóxicos» en Francia.
6.- La evasión fiscal organizada en forma sistemática por la Unión de Bancos Suizos.
7.- Las actividades ilegales de Dexia en los territorios palestinos ocupados por Israel.
También analizamos la manipulación de las cotizaciones de
las materias primas y de los alimentos, |3| así como la manipulación de los tipos de
cambio. |4| Para redondear esta serie, agregamos algunos
ejemplos de delitos y de crímenes cometidos por grandes bancos y proponemos una
alternativa.
¿Otros affaires en los que los grandes bancos se ven implicados?
BNP Paribas (primer
banco francés): Las autoridades de control de Estados Unidos se aprestan a
exigir al banco una multa de 10.000 millones de dólares por las transacciones
en dólares que implican países, personas y entidades que pueden ser sancionados
económicamente de acuerdo con la ley estadounidense.
Por otra parte, el Procurador General de Mónaco, Jean-Pierre
Dréno, abrió una investigación judicial contra X, el 19 de febrero de 2014 para
los cabecillas del blanqueo, complicidad en el blanqueo, encubrimiento de
blanqueo y omisión de declaraciones de sospechas. La asociación Serpa le había
hecho llegar un asunto de blanqueo en el marco de un fraude en el control de
cambios que implicaba a BNP Paribas Wealth Management de Mónaco. |5|
Un informe interno de la Inspección general de BNP Paribas, con fecha del 25 de
octubre de 2011 explicaba que, entre 2008 y 2011, BNP Paribas Wealth Management
de Mónaco |6| había recibido e hizo caja con varias decenas de
miles de cheques provenientes de cuatro países africanos (Gabón, Senegal,
Burkina Faso y Madagascar). La investigación preliminar demostró que, en
realidad, eran 21 los países africanos involucrados. Esos cheques, emitidos por
residentes franceses, fueron desviados sin su conocimiento hacia cuentas en
Mónaco. El objetivo de esa maniobra fue eludir el control de cambios, así como
al fisco, y puede ser que también haya servido para blanquear dinero del crimen
organizado. «Fue una feliz sorpresa ya que habíamos enviado varios correos
al procurador general de Mónaco desde abril de 2013, y habíamos comenzado a
pensar que el procurador remoloneaba en actuar», se alegraba Sophia
Lakhdar, presidenta de la ONG anticorrupción Serpa. Un asunto que se debe
vigilar.
En Francia, el 3 de marzo de 2014, 400 clientes denunciaron ante lo civil a una
filial de BNP Paribas que les había concedido préstamos inmobiliarios en
francos suizos cuyo reembolso en euros había aumentado por la depreciación de
la moneda europea. Los demandantes reclaman 40 millones de euros en concepto de
daños e intereses.
Deutsche Bank (primer
banco de Alemania) es objeto de multas o de profundas investigaciones sobre
varios asuntos a punto de terminar o que todavía están en curso: la
manipulación de los precios del mercado de la electricidad en California (DB
pagó una multa), |7| la participación en 2009-2010 en un montaje
fraudulento de venta de certificados de emisiones de CO2 (dióxido de carbono)
en el marco de una vasta red de evasión fiscal, |8| una pérdida disimulada de 12.000 millones de
dólares en 2009 en eltrading de
productos derivados, |9| la manipulación del Libor (DB fue multado por la
Comisión Europea, y también le llegarán multas de Estados Unidos y del Reino
Unido por este asunto), la manipulación del mercado de cambio (investigación en
curso), |10| la manipulación del precio del oro y de la plata
(expediente en curso de instrucción), |11| las ventas abusivas de productos hipotecarios
estructurados (Mortgage Backed Securities) a las agencias inmobiliarias
federales Fannie Mae y Freddy Mac en Estados Unidos (asunto que continúa en ese
país), un enredo judicial con el grupo privado Kirch que controlaba un sector
importante de medios de comunicación y que acusa a DB de haber provocado su
quiebra en 2002 (cuestión en curso), |12| la corrupción de clientes representantes de los
fondos de pensión japoneses por el DB Japón entre 2010 y 2013. En el marco de
este affaire, un alto responsable del DB en Japón fue detenido en diciembre de
2013 en Tokio. |13| El Deutsche Bank también fue acusado por las
autoridades de control de Dubai de blanqueo de dinero. |14| Se debe subrayar que el Deutsche Bank tiene
embrollos también en Las Vegas, donde posee un casino banking de 3.000 habitaciones, el Cosmopolitan. |15| En Hong Kong, en diciembre de 2013, el ex
director de la filial del Deutsche Bank en esa ciudad fue condenado a siete
años de prisión por corrupción. Se embolsaba a costa del banco las comisiones
en la venta de warrants,
que son contratos de derivados que permiten comprar acciones a un precio fijado
de antemano. Fue condenado a indemnizar al Deutsche Bank. |16| En este caso, vemos una vez más, que en lugar de
condenar al banco se condena a un ex directivo mientras que el banco se
presenta como víctima.
Royal Bank of Scotland (tercer banco británico), nacionalizado por el
gobierno británico en 2008 —a comienzos de 2014, el Estado continúa en posesión
del 81 % de sus acciones— con el fin de evitar la quiebra, fue acusado de
llevar a la bancarrota a PYME viables para poder recuperar sus activos a buen
precio. |17| Lawrence Tomlinson, consejero británico del
ministerio de Comercio, adoptando un tono acusador declaró: «Hay numerosos
ejemplos inquietantes de empresas sanas que fueron destruidas por el RBS y del
devastador impacto que eso pudo tener sobre la vida de los empresarios.»
Sus acusaciones se dirigían a la división del banco encargada de las
reestructuraciones de las empresas en dificultad, llamada «Global Restructuring
Group» o GRG.
Pequeñas y medianas empresas sin problemas reales fueron
capturadas artificialmente en la trampa del GRG bajo diversos pretextos, como
la de haber infringido algunas de las cláusulas menores de sus condiciones de
crédito. Esas empresas fueron después sometidas a multas y costes exorbitantes
—hasta centenares de miles de libras esterlinas— que, regularmente, las
conducían a bajar la cortina. Otra filial del RBS aprovechaba para comprar a
buen precio los activos, especialmente los bienes inmobiliarios puestos en
liquidación. Otra autoridad británica de control se enfrenta al prácticamente
rechazo del RBS a aumentar los préstamos a las pequeñas empresas, a pesar de
recibir ayudas financieras que, especialmente, tienen como objetivo relanzar los
créditos para las PYME y las familias. Recordemos, por otro lado, que el RBS
fue multado también por los asuntos del Libor —habiendo pagado en 2013-2014
multas a Estados Unidos, Reino Unido y a la Comisión Europea—. En 2014, el RBS
ha estado implicado en la manipulación de los mercados de cambio, aunque ya en
2007-2008 había vendido productos tóxicos en el mercado de las subprime en Estados Unidos.
Las provisiones que el RBS decidió tomar para responder a las futuras multas
han aumentado sus pérdidas y hacen que su ratio fondos propios/activos sea
inferior al 50 % del nivel que el banco había prometido alcanzar en 2016.
En Francia, el 28 de enero de 2014, el Tribunal Superior de
Justicia de París condenó al Royal Bank of Scotland, denunciado por el Establecimiento
Público de Cooperación Intercomunal (EPCI), Lille Métropole Communauté Urbaine
(LMCU), a propósito de un litigio referente a tres contratos de swap. El TGI de París consideró que el
RBS había faltado a su obligación de información y a su deber de consejo.
El Crédit Suisse (segundo banco suizo) y otros 13 bancos
suizos más, entre los cuales están UBS y HSBC Suiza, se vieron implicados en la
organización de un fraude fiscal destinado a las grandes fortunas de Estados
Unidos. Estos 14 bancos están en negociaciones con las autoridades
estadounidenses para saldar los conflictos pendientes y volver a empezar sobre
nuevas bases. El Crédit Suisse estaba, a comienzos de 2014, en plena
negociación; su presidente pretende que un pequeño grupo de banqueros privados
con sede en Suiza tuvo un mal comportamiento pero que había sido a espaldas de
la jerarquía. La dirección del banco asegura: «Sin embargo, asumimos la
responsabilidad de esas actuaciones que surgieron de algunos empleados y lo
lamentamos profundamente». |18| Finalmente, en mayo de 2014, el Crédit Suisse ha
admitido su culpabilidad y aceptado, con el fin de escapar a una condena, pagar
a las autoridades de Washington una multa de 2.600 millones de dólares. |19| Además, el Crédit Suisse pagó, por el mismo tipo
de delito, una multa de 149 millones de euros a las autoridades alemanas con el
fin de escapar a una condena.
Barclays (segundo banco británico) está implicado en el
escándalo del Libor, en la venta abusiva de productos hipotecarios
estructurados en Estados Unidos, en la venta abusiva de productos hipotecarios
estructurados en Estados Unidos, en la manipulación del mercado de la
electricidad en California, en la manipulación del mercado de cambio, en la
manipulación del mercado del oro —tuvo que pagar una multa de 26 millones de
libras esterlinas en mayo de 2014 por este asunto—, |20| en la manipulación física de materias
primas, |21| en la venta abusiva y fraudulenta de productos de
seguros a personas y a PYME en el Reino Unido, en el blanqueo de dinero negro
—pagó una multa de 298 millones de dólares a las autoridades estadounidenses— A
Barclays también se le instruye una causa en el Reino Unido por transacciones
ilegales con un fondo catarí en 2008. En febrero 2014, Barclays anunció un
aumento del 10 % para los bonus de sus directivos y corredores, y una reducción
suplementaria de entre 10.000 y 12.000 empleos.
Bank of America (segundo banco estadounidense) está implicado
en la venta abusiva de productos hipotecarios estructurados, en las ejecuciones
ilegales de viviendas… Fue el banco que hasta fines de 2013 pagó a Estados
Unidos la suma más importante en concepto de multas: 44.000 millones de dólares
por el período 2010-2013.
Goldman Sachs (quinto
banco estadounidense) está involucrado en numerosos asuntos: manipulación del
mercado físico de commodities (materias primas y alimentos), en la venta
abusiva de productos hipotecarios estructurados, en las ejecuciones ilegales de
viviendas, en el maquillaje de las cuentas de Grecia en el momento de su
entrada en la zona euro… También está denunciado por fraude, en 2014, por la
SEC (la autoridad de vigilancia de los mercados financieros de Estados Unidos)
respecto a Abacus 2007-ACI —un producto estructurado sintético comercializado
por Goldman Sachs en 2007—. Según la SEC, Goldman Sachs mintió a los
compradores de ese producto sobre el papel que tenía el hedge fund Paulson & Co. El banco afirmó que ese hedge fund era él mismo comprador, cuando, en realidad,
éste último estaba apostando contra el banco. Las pérdidas de los compradores
fueron considerables en concordancia con las enormes ganancias de Goldman Sachs
y Paulson & Co. |22| Goldman Sachs es muy conocido, particularmente
por su capacidad de infiltrarse hasta los niveles más elevados de los gobiernos
y de los Estados, tanto en Estados Unidos como en Europa y otros lados.
JP Morgan (primer
banco de Estados Unidos) pagó en enero de 2014 una multa de 2.600 millones de
dólares para evitar la condena en el affaire Bernard Madoff. Recordemos que ese
sinvergüenza de Wall Street había conseguido estafar a clientes adinerados por
más de 50.000 millones de dólares, y fue condenado a 150 años de prisión en
2009. Las autoridades tienen la prueba de que JP Morgan tenía serias dudas sobre
la honestidad de Madoff desde 1994. Se acusa al banco de no haber informado a
las autoridades y haber dejado que Madoff actuara como si el banco no sacase
ningún beneficio de ello. Se debe aclarar que el banco cobraba comisiones sobre
las operaciones efectuadas por Madoff, que era uno de sus clientes pero que, a
pesar de ello, se negaba a invertir sus propios fondos en los negocios de
Madoff. JP Morgan sólo informó a las autoridades de sus dudas sobre Madoff
después de su arresto. |23| JP Morgan además pagó una multa de 500 millones
de libras esterlinas a las autoridades británicas para evitar la condena en un
asunto de evasión fiscal que pasaba por la isla de Jersey. También está acusado
de haber vendido derivados tóxicos al banco italiano Monte dei Paschi en 2008.
Esto le produzco al banco italiano unas enormes pérdidas, por lo que tuvo que
ser rescatado por su gobierno a fines de 2012–comienzo de 2013. Por otra parte,
fue JP Morgan el que inventó en 1994 los primeros productos estructurados
ligados al mercado hipotecario. El banco finalmente se comprometió en 2013 a
pagar una multa de más de 18.000 millones de dólares a diferentes autoridades
estadounidenses. JP Morgan está también encausado por la manipulación de CDS y
otros derivados en el mercado de Londres en 2012. Pero no solamente eso, además
está implicado en el escándalo del LIBOR, en la manipulación del mercado físico
de materias primas, en las expulsiones ilegales de viviendas…
Se debe acabar con la impunidad de los bancos
Claramente, se ve que los grandes bancos y otras grandes
instituciones financieras de dimensión mundial actúan con frecuencia en forma
de banda organizada, en cártel, mostrándose con un nivel, poco observado, de
cinismo y de abuso de poder. Actualmente, después de que los Estados pusieron
dinero público a disposición de las entidades financieras en las que la apuesta
especulativa no les fue bien, los magistrados encargados de hacer aplicar las
leyes se dedican a proteger a los responsables de esas entidades, trivializando
así, e incluso justificando a
posteriori, la conducta ilegal o criminal de la que son culpables.
Semejante contexto, donde reina la impunidad, alienta a los
directivos de firmas financieras a cometer más abusos y correr más riesgos. Los
bancos, en tanto que instituciones, no son condenados, y lo más frecuente es
que ni tan solo se vean convocados ante un tribunal.
Esos bancos descargan toda la responsabilidad sobre los
corredores, como Jérôme Kerviel, a los que hacen condenar por los daños que les
ocasionaron.
La situación de los principales directivos de los bancos es
muy diferente: el monto de sus bonus crece de acuerdo con el aumento de los
ingresos de la entidad —y no es raro ver que los bonus aumenten aunque la
rentabilidad del banco descienda— independientemente del origen ilegal de los
recursos o del hecho de que provengan de actividades financieras especulativas
extremadamente arriesgadas. En el peor de los casos, si son descubiertos,
abandonan con toda tranquilidad la institución (a menudo con un retiro dorado),
porque saben que no serán encausados judicialmente y conservarán en sus cuentas
bancarias la totalidad de los beneficios obtenidos.
Mientras este tipo de dispositivo perverso se mantenga, los
abusos y el saqueo de los recursos públicos por parte del sistema financiero se
prolongarán en el tiempo.
Más allá de los altos directivos, hay que señalar la
impunidad de los propios bancos a los que las autoridades aplican la doctrina «Too
big to jail». Se trata sobre todo de la demostración de la estrecha
imbricación existente entre las direcciones de los bancos, sus grandes
accionistas, los gobiernos y los diferentes órganos vitales de los Estados.
Hemos mostrado la punta del iceberg que surgió a la luz
gracias a los escándalos y multas pagadas por los bancos para evitar las
condenas. Una parte nada despreciable de las multas no fue comunicada al
público por parte de las autoridades.
En caso de grandes infracciones, es necesario poner en
práctica soluciones radicales: retirar la licencia bancaria a los bancos
culpables de crímenes, proscribir en forma definitiva algunas de sus
actividades, instruir causas judiciales a los directivos y grandes accionistas,
a los que también se habría de exigir reparaciones.
Finalmente, es urgente dividir cada uno de los grandes
bancos en varias entidades con el fin de limitar los riegos, de socializar
estos bancos colocándolos bajo control ciudadano, y de crear, de esta manera,
un servicio público bancario que dé prioridad a la satisfacción de las
necesidades sociales y a la protección de la naturaleza.
Fin de la serie Los bancos y la doctrina
«demasiado grandes para ser condenados»
Notas
|1| Véase: Robin Delobel, Éric Toussaint, Renaud
Vivien, «Dexia complice de violations très graves des droits humains dans les
territoires occupés par Israël», publicado el 29 de mayo de 2014, http://cadtm.org/Dexia-complice-de-gravisimas
|2| Huffingtonpost, «Holder admits some Banks too big to jail», disponible
enhttp://www.huffingtonpost.com/2013/.... En esta web se puede ver y escuchar la parte del testimonio del
procurador general de Estados Unidos donde declara: «I am concerned that the
size of some of these institutions becomes so large that it does become
difficult for us to prosecute them when we are hit with indications that if you
do prosecute, if you do bring a criminal charge, it will have a negative impact
on the national economy, perhaps even the world economy,…». Dura 57 segundos y
vale la pena verlo.
|3| Éric Toussaint, "Los bancos especulan con las
materias primas y los alimentos", publicado el 10 de febrero de 2014, http://cadtm.org/Los-bancos-especul...
|4| Éric Toussaint, "Cómo los grandes bancos
manipulan el mercado de divisas", publicado el 19 marzo de 2014, http://cadtm.org/Como-los-grandes-bancos
|6| Web oficial del banco: https://www.wealthmanagement.bnppar...
|7| The Wall Street Journal, «US Fines Deutsche over Energy Trades», 23 de
enero de 2013.
|8| Financial Times, «Six jailed for tax evasion in emissions trades probe»,
22 de diciembre de 2011.
|9| Financial Times, «D Bank in new probe over crisis accounting», 4 de
abril de 2013.
|10| Financial Times, «Deutsche Bank suspends traders amid forex probe»,
18-19 de enero de 2014.
|11| Financial Times, «Big Deutsche Bank losses test nerves over
multibillion-euro litigation risks», 21 de enero de 2014. Mientras que el
affaire no había acabado, el Deutsche Bank anunció que se retiraba del quinteto
de bancos internacionales que fijan en Londres el precio del oro. Los otros
bancos son: Barclays, HSBC, Société Générale (France) y Scotiabank. Véase el FT
del 24-25 marzo de 2014.
|12| Financial Times, «DB
co-chief named as probe suspect», 6 de noviembre de 2013. Véase también Le
Monde, «La Deutsche Bank n’arrive pas à sortir de la spirale des affaires et
des scandales», 11 de abril de 2013.
|13| Financial Times, «DB employee arrested. Bribery allegation in Tokyo.», 6
de diciembre de 2013.
|14| Financial Times, «Deutsche Bank agrees to give client details to Dubai»,
10 de febrero de 2014.
|15| Financial Times,
«Deutsche Bank’s exposure to Las Vegas casinos hits $4.9bn», 17 de octubre de
2011.
|16| Financial Times, «Ex-Deutsche Bank HK chief jailed for bribery», 10 de
diciembre de 2013.
|17| Le Soir, «Royal Bank
of Scotland poussait les PME à la faillite», 26 de noviembre de 2013. Véase
también: Le Monde, «La banque britannique RBS
accusée d’avoir poussé des entreprises à la faillite», 25 de noviembre de 2013.
|18| Le Figaro, «USA:
Credit Suisse reconnaît la fraude fiscale», 26 de febrero de 2014, http://www.lefigaro.fr/flash-eco/20....
|19| Financial Times, «Credit Suisse fined $2.6bn for helping US tax
evaders», 24-25 de mayo de 2014.
|20| Entre los delitos que
fueron claramente identificados en materia de manipulación de la cotización del
oro, se puede decir que Barclays hizo bajar, un día de 2012, el precio del oro,
con el fin de evitar la indemnización de un cliente por un monto de £2,3
millones. Eso pasó al día siguiente del anuncio del pago por Barclays de una
multa de £ 290 millones a las autoridades del RU y de Estados-Unidos en el
affaire de la manipulación del Libor. Financial Times, «Barclays fined £26m for trader’s gold rigging», 24-25
mayo de 2014.
|21| Financial Times, «Barclays misused client information, court told», 24
de julio de 2013.
|22| Frank Partnoy, «Prends garde Wall Street! Les juristes
arrivent!», 31 de enero de 2014, http://dfcg-news.com/prends-garde-w...
|23| Financial Times,
«JPMorgan had Madoff fears in 1998», 8 de enero de 2014.
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